Economia e finanças
Como economizar no plano de saúde
Plano de saúde é, para muita família e empresa, uma das maiores contas do ano. Dá para pagar menos sem abrir mão do hospital, desde que a troca seja feita com a conta certa.
Resposta curta
As formas que mais reduzem o valor são: trocar de operadora mantendo o hospital (com portabilidade, sem nova carência), contratar pelo CNPJ ou MEI, usar coparticipação se você usa pouco o plano, escolher enfermaria e comparar antes do reajuste. Para pessoa física, o plano ainda é dedutível no imposto de renda, sem limite de valor.
Alguns clientes economizaram mais de R$ 40.000,00 no ano fazendo uma revisão do plano de saúde. Faça a sua: a gente compara o seu plano com as opções que atendem os mesmos hospitais.
Fazer a revisão do meu planoPrimeiro: o custo do ano, não do mês
Olhar a mensalidade esconde o tamanho da conta. Uma família de três pessoas que paga R$ 893 por mês gasta R$ 10.716 por ano. Se o contrato tiver três reajustes seguidos de 14%, a mensalidade fica 48% maior no quarto ano (1,14 × 1,14 × 1,14). Não é previsão: é a conta que mostra por que comparar todo ano vale a pena.
7 formas de pagar menos
- Trocar de operadora mantendo o hospital. O mesmo hospital costuma aparecer em mais de uma operadora, com preços diferentes. Com a portabilidade, a troca acontece sem cumprir carência de novo.
- Contratar pelo CNPJ ou MEI. Quem tem empresa ou MEI costuma ter mais opções e preço menor que o plano individual. Veja plano para MEI.
- Coparticipação, se você usa pouco. A mensalidade cai e você paga uma parte de cada consulta ou exame. Veja quando vale a pena.
- Enfermaria em vez de apartamento. A cobertura é a mesma; muda o tipo de quarto na internação.
- Rede do tamanho certo. Planos com rede regional custam menos que os de rede nacional ou de hospitais de ponta.
- Comparar 1 a 2 meses antes do reajuste. É quando a operadora anuncia o novo valor e dá tempo de trocar. Veja reajuste 2026.
- Usar a dedução do imposto de renda. Para quem declara no modelo completo, o plano pago pela pessoa física é dedutível sem limite. Veja plano no imposto de renda.
Descubra quanto você pode economizar
Informe quanto paga hoje e o seu plano. A gente compara com as opções que atendem os mesmos hospitais e mostra a diferença por mês e por ano, no WhatsApp.
Para empresas: o plano como custo da folha
Na empresa, o plano de saúde costuma ser o benefício mais caro da folha. Três pontos pesam: o reajuste (até 29 vidas, segue o grupo de contratos da operadora; com 30 vidas ou mais, depende da sinistralidade, que é quanto o contrato usou em relação ao que pagou), o desenho do plano (quem entra, coparticipação, quanto a empresa paga) e o imposto: no lucro real, a despesa com assistência médica de empregados e dirigentes é dedutível, e o plano oferecido a todos não entra na base do INSS.
Reajuste abusivo: o que fazer
Peça à operadora a memória de cálculo do reajuste (em contrato com 30 vidas ou mais, ela deve explicar a conta). Compare o percentual com o de outros contratos e com outras operadoras. Se ainda achar que há abuso, os canais são a ANS (Disque ANS 0800 701 9656), o Procon e um advogado. A ASF não dá parecer jurídico; te auxiliamos a comparar e, se fizer sentido, a trocar.
Perguntas que recebemos
Meu plano de saúde está muito caro. O que fazer?
Primeiro, some quanto ele custa no ano. Depois compare com outras operadoras que atendem os mesmos hospitais. Se houver opção melhor, a troca pode ser feita sem cumprir carência de novo, pela portabilidade, quando as regras da ANS são cumpridas.
Dá para trocar de plano de saúde sem carência?
Sim, pela portabilidade de carências: estar em dia, ter ficado pelo menos 2 anos no plano atual (3 se cumpriu cobertura parcial temporária, 1 ano nas portabilidades seguintes) e ir para um plano compatível. Quando não cabe, muitas operadoras reduzem a carência com a carta de permanência.
Como reduzir o valor do plano de saúde sem perder o hospital?
Mantendo o hospital e mudando o resto: outra operadora que atenda o mesmo hospital, versão com coparticipação, acomodação em enfermaria ou contratação pelo CNPJ. Cada mudança tem um efeito diferente; comparamos as combinações no seu caso.
Plano de saúde ou reserva de emergência?
Os dois têm funções diferentes. A reserva cobre imprevistos de todo tipo; o plano cobre o risco caro e raro, como internação e cirurgia, que pode consumir uma reserva inteira. Para quem já tem reserva, o plano protege ela.
Por que meu plano subiu tanto?
Pode ser a soma de dois reajustes: o anual, no aniversário do contrato, e o de faixa de idade, quando alguém muda de faixa. Em contratos empresariais pequenos, o anual é o do grupo de contratos da operadora, que em 2025 teve média de 14,24% segundo a ANS.
De onde vêm as informações
Exemplo de custo anual: mensalidade da tabela Porto São Camilo (outubro de 2026) para um casal de 35 e 37 anos com um filho de 8, com coparticipação. Reajuste médio de 14,24% em 2025 nos contratos até 29 vidas: painel de reajustes da ANS. Portabilidade: Resolução Normativa ANS nº 438/2018. Dedução no IR: Lei 9.250/1995, art. 8º. Encargos da empresa: Lei 8.212/1991, art. 28, §9º, alínea q.