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Sinistralidade: por que o plano da empresa subiu e o que dá para fazer
Quando o reajuste do plano empresarial chega alto, a palavra que aparece na carta da operadora é sinistralidade. Entender a conta é o primeiro passo para negociar ou trocar.
Resposta curta
Sinistralidade é quanto a operadora gastou com o uso do plano dividido pelo que ela recebeu de mensalidade. Se a empresa pagou R$ 100 mil no ano e o uso custou R$ 85 mil, a sinistralidade foi de 85%. Nos contratos com 30 vidas ou mais, ela pesa no reajuste do seu contrato. Nos contratos com menos de 30 vidas, a operadora junta as empresas pequenas num mesmo grupo e aplica um reajuste único a todas (Resolução Normativa ANS nº 309/2012). Nos dois casos, dá para comparar com outras operadoras antes de aceitar.
A conta
Sinistralidade = custo do uso ÷ mensalidades pagas. O contrato costuma trazer uma meta. Acima dela, a operadora pede reajuste maior para equilibrar.
Menos de 30 vidas × 30 vidas ou mais
| Até 29 vidas | 30 vidas ou mais | |
|---|---|---|
| Como o reajuste é calculado | Um índice único para todas as empresas pequenas daquele grupo da operadora | Pelo uso do seu próprio contrato, negociado |
| Quem define | A operadora, publicando o índice do grupo | Negociação entre empresa e operadora |
| O que a empresa pode fazer | Comparar com outras operadoras e trocar se valer a pena | Negociar com os números do uso e comparar |
O que ajuda a reduzir
- Coparticipação: reduz a mensalidade e o uso desnecessário.
- Rede certa: pagar por hospitais que ninguém usa encarece o contrato.
- Atenção primária e telemedicina: resolvem boa parte das consultas sem ir ao pronto-socorro.
- Comparar antes da renovação: o reajuste chega com antecedência; é a janela para cotar.
Veja também como funciona o reajuste e formas de economizar.
Quanto a sua empresa paga hoje?
Preencha com o valor da última fatura. A gente compara com as operadoras que atendem os mesmos hospitais e responde no WhatsApp, com a diferença por mês e por ano.
Perguntas que recebemos
O que é sinistralidade do plano de saúde?
É a relação entre o que a operadora gastou com o uso do plano e o que recebeu de mensalidades. Se o uso custou 85 e as mensalidades somaram 100, a sinistralidade é de 85%.
Empresa pequena tem reajuste por sinistralidade?
Contratos com menos de 30 vidas entram num grupo da operadora e recebem um reajuste único, calculado sobre o grupo (RN ANS nº 309/2012).
Dá para recusar o reajuste?
No contrato coletivo, o reajuste segue o contrato. O que a empresa pode fazer é negociar, quando tem 30 vidas ou mais, ou comparar e trocar de operadora antes da renovação.
De onde vêm as informações
Agrupamento de contratos com menos de 30 beneficiários para reajuste: Resolução Normativa ANS nº 309/2012. Conteúdo informativo, revisado pela ASF em outubro de 2026.