Comparação
Plano de saúde empresarial ou individual: qual compensa?
O plano pela empresa costuma começar mais barato que o individual. O reajuste é que muda a conta com o tempo. Os números oficiais para você decidir.
Resposta curta
Segundo o Idec, os planos coletivos geralmente são mais baratos na entrada que os individuais da mesma operadora e cobertura, mas têm reajustes geralmente maiores. Em 2026, o teto da ANS para o individual é 5,11%; os coletivos reajustaram em média 9,9%: 13,48% nos contratos de até 29 vidas e 8,71% nos de 30 vidas ou mais (ANS).
Lado a lado
| Individual ou familiar | Empresarial (CNPJ ou MEI) | |
|---|---|---|
| Mensalidade de entrada | Geralmente maior | Geralmente menor (Idec) |
| Reajuste anual | Teto da ANS: 5,11% em 2026–27 (6,06% em 2025–26) | Negociado; média de 9,9% no início de 2026 |
| Oferta | Poucas operadoras vendem; 84 de cada 100 beneficiários estão em coletivos (ANS, 2026) | Ampla, a partir de 2 vidas em muitas operadoras |
| Quem paga | A pessoa | A empresa, total ou em parte |
Para o funcionário, a vantagem é dupla
- A empresa paga tudo ou parte da mensalidade, e o valor não é salário: não entra no INSS nem no FGTS (CLT, art. 458, §2º, IV e §5º).
- A mensalidade de entrada costuma ser menor que a de um plano individual equivalente, quando ele existe.
- Família junto, como dependente, no mesmo contrato.
O cuidado com o reajuste
Nos contratos de até 29 vidas, o reajuste segue o grupo de contratos pequenos da operadora e foi de 13,48% em média no início de 2026, contra o teto de 5,11% do individual. Por isso a vantagem de entrada pode diminuir com os anos. Acompanhar a renovação e revisar o plano todo ano é o que mantém o custo sob controle. Veja como funciona o reajuste.
E depois que o funcionário sai?
- Demitido sem justa causa que contribuía para o plano pode continuar nele, pagando o valor integral, por 1/3 do tempo em que esteve no plano, com mínimo de 6 e máximo de 24 meses (Lei 9.656/1998, art. 30).
- Aposentado que contribuiu por 10 anos ou mais pode continuar pagando o valor integral; com menos tempo, 1 ano para cada ano de contribuição (art. 31).
- Coparticipação, sozinha, não conta como contribuição quando a empresa paga o plano inteiro (art. 30, §6º).
Leia também: benefícios para funcionários · plano de saúde e retenção · plano empresarial ou individual · seguro de vida em grupo · plano e impostos · guia do plano para funcionários.
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Perguntas que recebemos
Plano empresarial é mais barato que o individual?
Na entrada, geralmente sim, segundo o Idec, comparando a mesma operadora e cobertura. Mas os reajustes dos coletivos costumam ser maiores: em 2026, a média foi de 9,9%, contra o teto de 5,11% do individual.
Por que é difícil achar plano individual?
Poucas operadoras vendem. Segundo a ANS, 84 de cada 100 beneficiários estão em planos coletivos.
Quem sai da empresa perde o plano?
Quem foi demitido sem justa causa e contribuía pode continuar no plano, pagando o valor integral, por 1/3 do tempo em que esteve nele, de 6 a 24 meses (Lei 9.656/1998, art. 30).
De onde vêm as informações
Idec, "Individual ou coletivo? Descubra qual plano de saúde é mais vantajoso". ANS: teto de reajuste individual 2026–27 (5,11%) e 2025–26 (6,06%); reajuste médio dos coletivos no início de 2026 (9,9%; 13,48% até 29 vidas; 8,71% com 30 ou mais), divulgados em maio de 2026. Lei 9.656/1998, arts. 30 e 31, e CLT, art. 458 (textos conferidos no Planalto em 20/10/2026).